商务新闻网12月22日电 （陈斌）中国人民银行22日正式发布通知，明确自2026年1月1日起实施一次性信用修复政策。符合特定条件的个人信贷逾期信息，将不再在金融信用信息基础数据库（央行征信系统）中展示，这一举措将改变部分已还清欠款者征信记录”一朝逾期、展示五年”的现状，为信用受损但积极履约的个人提供重塑信用的便利。
本次政策设置了清晰的适用边界，需同时满足四项核心条件：适用对象为央行征信系统中记录的个人信贷逾期信息；逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间；单笔逾期金额不超过1万元；个人需在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。政策覆盖信用卡、房贷、消费贷等各类个人信贷业务，不区分金融机构类型，符合条件的逾期信息将统一作不予展示处理。
便捷性是本次政策的突出特点，实行”免申即享”机制。符合条件的个人无需主动申请、无需提交任何证明材料，由央行征信系统自动识别逾期记录并完成调整，真正实现”足不出户”享受政策红利。央行特别提醒，此次信用修复不收取任何费用，无需第三方代理，任何以政策名义索要钱财、索取信息的行为均属诈骗，公众可向央行分支机构或公安机关举报相关线索。
为保障政策触达更多人群，央行设置了3个月宽限期，个人在2026年3月31日前足额还款均可纳入修复范围。根据还款时间差异，修复调整分两类情形执行：2025年11月30日（含）前结清欠款的，相关逾期信息自2026年1月1日起不再展示；2025年12月1日至2026年3月31日期间结清的，逾期信息将于还款次月月底前完成调整并停止展示。调整后，个人信用报告中对应记录的”还款状态”将由逾期标识改为正常标识，”逾期金额”由非零数值调整为0，并在信息概要、信贷交易信息明细等模块同步体现。
作为配套保障措施，央行明确2026年1月1日至6月30日期间，个人可在每年2次免费线下查询信用报告的基础上，额外增加2次免费查询机会，结合原本免费的线上查询渠道，充分满足公众核对逾期记录、确认修复进度的需求。公众可通过金融机构手机银行、网上银行、银联云闪付APP、央行征信中心官网等线上渠道，或征信自助查询机、金融机构智慧柜员机、央行征信服务窗口等线下渠道查询报告，如有疑问可通过贷款机构、征信中心400客服热线（4008108866）等途径反馈。
此次政策精准把握”失信必惩”与”人文关怀”的平衡，明确尚未结清欠款的个人不纳入修复范围，坚守信用体系的刚性底线。央行副行长邹澜表示，政策通过限定逾期时间和金额，在支持小额逾期、诚信还款人群重建信用的同时，保留对大额逾期和未履约人群的信用约束，保障征信系统的严肃性。
业内人士分析，该政策让信用体系既有”牙齿”又有”温度”，一方面通过刚性约束维护信用公平，另一方面为非主观故意小额逾期且积极履约的个人卸下信用包袱。这将激励个人主动清偿历史欠款，帮助曾有信用瑕疵但具备履约意愿和能力的个体重新获得金融支持，激发个人发展活力，同时助力普惠金融发展，为经济持续回升向好提供助力。据了解，此次政策是对新冠疫情后续影响的积极应对，相关安排经充分技术准备后推出，截至2025年11月末，央行征信系统已采集11.6亿自然人信息，其中8.1亿人有信贷记录，年度累计查询量达65.8亿次。
